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Como Comprar com um Cartão Funciona: Processo, Aprovação e Dicas para Transações Seguras
16 de Junho, 2025
Creditis
Como Comprar com um Cartão Funciona: Processo, Aprovação e Dicas para Transações Seguras
A compra com cartão começa quando o cliente utiliza uma máquina de pagamento que capta os dados da transação e os envia para o banco emissor. O banco analisa rapidamente o limite de crédito e possíveis riscos de fraude antes de aprovar ou negar a compra. As bandeiras de cartão garantem a transmissão segura das informações, facilitando essa verificação. Recursos de segurança como chip com criptografia e monitoramento em tempo real protegem as transações. É importante que o consumidor acompanhe seus gastos e comunique qualquer irregularidade para garantir a segurança. Entender cada etapa esclarece como funciona o processo de aprovação e contribui para o uso seguro do cartão, com mais dicas a seguir sobre boas práticas.
Interação do Cliente com o Terminal de Pagamento
Quando um cliente inicia uma compra, ele interage normalmente com a maquininha de cartão ao passar ou inserir seu cartão de crédito, ou débito no equipamento.
Essa maquininha de pagamento captura os dados da transação e os envia imediatamente para autorização. O banco emissor recebe essa solicitação e realiza uma análise de dados para avaliar o risco de fraude e a capacidade de crédito antes de aprovar o pagamento.
Entender esse processo permite ao consumidor ter mais controle sobre sua compra, garantindo que cada etapa seja segura.
Ao compreender como a maquininha se comunica com o banco emissor, o cliente pode acompanhar e confiar em suas transações com mais tranquilidade.
Papel das Redes de Cartões no Processamento de Transações
Embora a interação inicial ocorra entre o cartão do cliente e a maquininha de pagamento, o papel das bandeiras de cartão é fundamental para gerenciar o fluxo de informações das transações nos bastidores.
Bandeiras como Visa ou Mastercard atuam como intermediárias entre o processador de pagamentos e o banco emissor, transmitindo dados seguramente para solicitar a autorização das compras feitas com cartão de crédito.
Elas garantem transações seguras ao verificar rapidamente os dados, analisar padrões de fraude e coordenar a cobrança junto ao lojista.
Esse sistema mantém a eficiência no mercado financeiro, permitindo que a bandeira facilite um processamento de pagamentos ágil e confiável em todas as transações.
Leia também: Como escolher o cartão de crédito certo
Fraude e Avaliação de Crédito pelos Bancos Emissores
Antes de concluir qualquer pagamento, os bancos emissores realizam uma avaliação detalhada de fraude e crédito para confirmar a legitimidade da transação e a capacidade de pagamento do titular do cartão.
Esse processo de aprovação inclui:
- Análise de crédito, verificando o status do cartão de crédito e os limites disponíveis.
- Avaliação do risco de fraude com base em dados sobre os padrões de consumo.
- Aprovação ou recusa rápida, geralmente em questão de segundos.
- Comunicação com a máquina de cartão, informando o estabelecimento sobre a decisão.
Essas etapas garantem transações seguras em cada compra com cartão.
Caso sejam identificados riscos, o banco emissor pode atrasar a aprovação por até 72 horas para realizar verificações adicionais, mantendo o controle e a segurança.
Processo de Autorização e Cobrança pelos Bancos Emissores
Após a análise de fraude e avaliação de crédito realizada pelo banco emissor, o processo de autorização e cobrança se inicia com a verificação se o cartão está ativo e se há limite disponível ou saldo suficiente para cobrir o valor da compra.
Durante esse processo de aprovação, o banco emissor avalia a legitimidade da transação por meio de uma análise antifraude para garantir a segurança.
Uma vez autorizada, o banco emissor confirma a compra enviando uma confirmação ao banco adquirente, permitindo que a cobrança seja processada.
Essa etapa garante o controle sobre o uso do cartão de crédito, assegurando que as transações sejam seguras e corretamente faturadas, mantendo a confiança durante todo o processo de compra.
Liquidação e Fluxo Financeiro das Vendas com Cartão de Crédito
Quando uma venda com cartão de crédito é realizada, inicia-se o processo de liquidação, que envolve a transferência do valor da compra do banco emissor do cartão para a conta do lojista. Esse fluxo financeiro garante que os estabelecimentos recebam seus pagamentos de forma segura e eficiente.
As etapas principais incluem:
- Verificação dos dados e aprovação pela bandeira e pelo banco emissor.
- Processamento do pagamento das parcelas mensais para compras parceladas.
- Transferência dos valores para o lojista em até 30 dias.
- Possibilidade de antecipação de recebíveis para acesso mais rápido ao dinheiro.
Compreender esse processo de liquidação é fundamental para gerenciar o fluxo de caixa e manter transações seguras no ambiente de negócios.
Recursos de Segurança das Transações com Cartão de Crédito
Embora as transações com cartão de crédito sejam práticas, elas contam com diversos recursos de segurança projetados para proteger tanto consumidores quanto lojistas contra fraudes.
O cartão de crédito utiliza tecnologia de chip para criptografar os dados, reduzindo os riscos de clonagem. Durante as transações, o monitoramento em tempo real detecta padrões irregulares, aumentando a segurança.
Algumas compras exigem verificação adicional por meio de códigos de confirmação ou biometria, como reconhecimento facial, fortalecendo o processo de aprovação.
Os consumidores devem acompanhar ativamente seus gastos por meio de faturas e alertas, reportando imediatamente qualquer anomalia.
Essas camadas de proteção garantem que cada etapa mantenha controle e transparência, minimizando os riscos de fraude e permitindo transações seguras e eficientes tanto para usuários quanto para estabelecimentos.
Etapas para Aprovação e Verificação de Compras
O processo de aprovação de compra começa quando o lojista insere os dados do cartão em uma máquina de cartão, que imediatamente envia as informações da transação para o banco adquirente para autorização.
Esse processo de aprovação inclui:
- Validação dos dados da compra e do cartão de crédito pelo banco adquirente.
- Encaminhamento da solicitação para o banco emissor por meio da bandeira do cartão, para confirmação de saldo disponível e verificação da situação do cartão.
- Autorização imediata caso todas as validações sejam bem-sucedidas, permitindo que a transação prossiga.
- Caso necessário, realização de uma etapa adicional de verificação, enviando um código de confirmação ao titular do cartão, que deve acessar o aplicativo do banco ou a internet banking para garantir a segurança na compra com cartão.
Melhores Práticas para o Uso Seguro de Cartões de Crédito
Garantir a segurança no uso do cartão de crédito vai além das etapas de aprovação e verificação durante uma compra. Para manter a proteção, sempre utilize cartões de crédito com tecnologia de chip, que reduz os riscos de fraudes.
Monitore frequentemente o extrato bancário para identificar qualquer irregularidade em transações seguras. Ao realizar compras online, confira se a conexão é segura verificando a presença do “https://” no endereço do site antes de inserir seus dados.
Evite wi-fis públicos e prefira conexões privadas para proteger suas informações de autorização. Implemente autenticação em duas etapas e senhas fortes em suas contas de compras para aumentar a segurança.
Essas práticas recomendadas permitem que os usuários tenham maior controle sobre a sua segurança financeira.
Conclusão
Entender como funcionam os pagamentos com cartão — desde a interação do cliente, o processamento na rede até a aprovação pelo banco emissor e a liquidação — garante transações mais seguras e tranquilas. Ao conhecer cada etapa, incluindo verificações antifraude e recursos de segurança, o usuário pode finalizar compras com confiança, protegendo seus dados. Adotar boas práticas, como conferir as cobranças e utilizar conexões seguras, aumenta ainda mais a segurança das transações. Esse conhecimento permite que quem utiliza cartão de crédito realize pagamentos de forma eficiente e segura no dia a dia.
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16 de Junho, 2025
Creditis
As taxas de juros por atraso no pagamento do cartão de crédito podem chegar a até 1% ao mês, além de uma multa fixa de 2% ao mês e cobranças adicionais de IOF, aumentando rapidamente a dívida. Os juros são compostos diariamente sobre os saldos não pagos, tornando fundamental quitar o valor total o quanto antes. O crédito rotativo possui juros mais altos do que o parcelamento da fatura, que permite dividir o pagamento com taxas menores. Para evitar esse tipo de armadilha, acompanhe o extrato do cartão de crédito de perto, programe lembretes para o pagamento e considere negociar taxas ou trocar de cartão. Seguindo essas orientações, você garante mais controle das dívidas e saúde financeira.
Quais são as taxas de juros por atraso no pagamento do cartão de crédito?
Quando ocorre atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito no Brasil, a administradora aplica taxas de juros e multas específicas que aumentam o valor devido ao longo do tempo.
A taxa de juros por atraso pode chegar a até 1% ao mês sobre o valor total da fatura. Além disso, há uma multa por atraso fixa de 2% ao mês, independentemente da quantidade de dias em atraso.
Caso o pagamento da fatura não seja realizado em até 30 dias, o crédito rotativo é acionado, elevando ainda mais a dívida.
Para evitar o acúmulo de juros e esse ciclo de endividamento, é fundamental conhecer as regras do contrato do cartão de crédito e manter o pagamento das faturas sempre em dia.
Como o Juros do Cartão de Crédito São Calculados sobre Saldos Pendentes
O cálculo dos juros do cartão de crédito sobre saldos em aberto envolve multiplicar o valor não pago da fatura pela taxa de juros mensal e pelo tempo em que o débito permanece pendente, normalmente contado em meses.
Os juros do cartão se acumulam diariamente sobre o saldo não quitado da fatura, especialmente quando se utiliza o crédito rotativo.
Os principais fatores que influenciam o cálculo de juros incluem:
- A taxa de juros mensal, que costuma ser em torno de 13,5% no Brasil
- O valor total da fatura não pago a cada ciclo
- Cobranças adicionais por atraso no pagamento, como multas e encargos
- Juros sobre o saldo, que são capitalizados diariamente
- A importância de evitar dívidas excessivas por meio do pagamento em dia
Esse controle garante uma melhor gestão financeira do cartão de crédito.
Diferenças Entre Crédito Rotativo e Pagamentos Parcelados
Embora tanto o crédito rotativo quanto o parcelamento da fatura envolvam o uso do cartão de crédito, eles diferem bastante em estrutura e impacto nos custos.
O crédito rotativo permite que o consumidor carregue um saldo devedor, com incidência de juros rotativos sobre o valor não pago da fatura, o que geralmente resulta em juros do cartão muito altos, principalmente ao pagar apenas o valor mínimo.
Já o parcelamento da fatura ou a instalação de pagamento divide a dívida em parcelas fixas mensais, com uma taxa de juros definida, normalmente mais baixa do que a do crédito rotativo.
Optar pelo parcelamento oferecido pela instituição financeira proporciona custos previsíveis e maior controle das finanças, enquanto o crédito rotativo é o mais caro e arriscado devido à cobrança de juros compostos.
Leia também: O que é o erro 05 do cartão de crédito?
Taxas Comuns Associadas a Pagamentos de Cartão de Crédito em Atraso
Pagamentos atrasados da fatura do cartão de crédito geram diversas tarifas que podem aumentar rapidamente o valor total devido, tornando fundamental compreender cada cobrança.
Quando ocorre um atraso no pagamento, a fatura do cartão sofre uma multa por atraso de 2% sobre o valor não pago, além de juros do cartão de até 1% ao mês.
Se for pago apenas o valor mínimo, a dívida entra no crédito rotativo, onde a taxa de juros pode chegar a 13,5% ao mês.
Além disso, o IOF eleva ainda mais os custos. Para gerenciar o pagamento da fatura de forma eficaz, é essencial conhecer essas tarifas e como evitá-las.
- Multa por atraso: penalidade de 2% sobre o saldo em aberto
- Juros do cartão: até 1% ao mês sobre valores em atraso
- Crédito rotativo: taxa de juros elevada, cerca de 13,5% ao mês
- IOF: 0,38% mais 0,0082% ao dia sobre pagamentos em atraso
- Impactos de pagar menos que o valor total da fatura do cartão
Impacto de Pagar Apenas o Valor Mínimo Devido
Quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito, o saldo restante é transferido para o crédito rotativo, que possui taxas de juros extremamente altas.
Esse crédito rotativo gera juros do cartão que podem ultrapassar 400% ao ano, fazendo com que os juros acumulados aumentem rapidamente o valor da fatura.
Optar por pagar apenas o valor mínimo pode resultar em atraso no pagamento, acarretando uma multa de 2% ao mês e taxas de juros adicionais sobre o saldo em atraso.
Para evitar essa armadilha, é fundamental priorizar o pagamento integral da fatura até a data de vencimento, controlando o crescimento da dívida e prevenindo o acúmulo excessivo de juros e penalidades.
Limites Legais e Direitos do Consumidor em Relação aos Juros do Cartão de Crédito
Como o Banco Central do Brasil regula as taxas de juros do cartão de crédito, ele estabelece limites legais claros para proteger o consumidor contra cobranças abusivas.
Esses limites legais estipulam um teto de 1% ao mês para a taxa de juros do cartão de crédito e multa de 2% em caso de atraso no pagamento.
O consumidor deve exigir total transparência em todos os contratos de cartão de crédito, principalmente sobre o crédito rotativo e a transferência de saldo.
Para manter o controle financeiro, é fundamental que o consumidor registre todas as comunicações e conheça seu direito de negociar taxas ao enfrentar dívidas.
Identificar práticas abusivas fortalece o consumidor para buscar tratamento justo e garante o cumprimento das normas legais, protegendo seu bem-estar financeiro e a integridade do seu crédito.
- Limites legais para taxas de juros e multas
- Direito à informação clara e transparência
- Documentação de todos os contatos com o cartão de crédito
- Opções de negociação para redução de taxas
- Proteção contra práticas abusivas de juros
Identificando e Contestando Cobranças Abusivas de Juros
Os consumidores podem identificar e contestar cobranças abusivas de juros ao revisar cuidadosamente suas faturas de cartão de crédito em busca de taxas que excedam os limites legais estabelecidos pelo Banco Central do Brasil.
Ao detectar juros do cartão acima desses limites ou cálculos pouco claros, é importante contestar imediatamente as cobranças junto à administradora do cartão. Documentar todas as comunicações é essencial para garantir transparência e comprovar o processo de contestação.
Conhecer os direitos do consumidor permite calcular corretamente os juros e questionar eventuais discrepâncias. Se necessário, buscar apoio em órgãos de defesa do consumidor fortalece a contestação contra taxas de juros abusivas, garantindo tratamento justo e maior controle financeiro.
Estratégias para Reduzir ou Negociar Taxas de Juros de Cartão de Crédito
Como reduzir efetivamente as taxas de juros do cartão de crédito e diminuir o peso financeiro que elas impõem?
Para baixar taxas de juros, os consumidores devem negociar com o banco, apresentando documentação financeira que comprove sua capacidade de pagamento e mencionando ofertas competitivas do mercado.
Utilizar plataformas de negociação facilita a renegociação de dívidas, oferecendo condições de pagamento personalizadas.
Além disso, pesquisar cartões com taxas de juros mais baixas e contar com consultoria financeira pode proporcionar estratégias de gerenciamento personalizadas.
Passos essenciais incluem:
- Analisar cuidadosamente os termos atuais das taxas de juros do cartão de crédito
- Preparar documentação financeira detalhada
- Negociar diretamente com os bancos
- Utilizar plataformas de negociação para acordos de pagamento
- Buscar orientação de especialistas financeiros para soluções otimizadas
Dicas de Planejamento Financeiro para Evitar Cair na Armadilha dos Juros
Embora a dívida no cartão de crédito possa se acumular rapidamente devido às altas taxas de juros, um bom planejamento financeiro pode evitar que você caia na armadilha dos juros.
Priorize pagar o valor total da fatura para evitar cobranças de juros abusivos. Evite pagar apenas o valor mínimo, pois os juros do crédito rotativo podem ultrapassar 300% ao ano.
Elabore um planejamento financeiro que inclua todos os gastos, garantindo recursos para o pagamento da fatura do cartão de crédito. Crie um fundo de emergência para diminuir a dependência do crédito.
Revise seus extratos regularmente e considere negociar a taxa de juros com o banco para reduzir os juros do cartão e controlar sua dívida de forma mais eficiente.
Benefícios de Monitorar Regularmente as Faturas do Cartão de Crédito
Ao acompanhar a fatura do cartão de crédito regularmente, fica muito mais fácil controlar os hábitos de consumo e identificar rapidamente qualquer transação não autorizada.
Essa prática ajuda o consumidor a monitorar sua fatura de perto, garantindo que os pagamentos sejam feitos em dia para evitar cobrança de juros e multas por atraso.
Também contribui para um melhor planejamento financeiro ao destacar as despesas e revelar possíveis taxas ou erros.
O acompanhamento frequente permite que você tenha mais controle sobre o uso do crédito.
- Identifique cobranças não reconhecidas rapidamente
- Evite multas por atraso e juros altos
- Detecte e corrija erros de cobrança com agilidade
- Compreenda e gerencie melhor suas despesas
- Negocie ou troque por cartões com taxas menores
Opções de Crédito Alternativas para Prevenir Dívidas com Altos Juros
Explorar opções alternativas de crédito pode reduzir consideravelmente o peso das dívidas com juros altos, especialmente quando as taxas de juros do cartão de crédito estão muito acima das de empréstimos convencionais.
Em vez de depender do cartão de crédito e pagar os juros do rotativo, considere contratar empréstimos pessoais, que muitas vezes apresentam taxas de juros menores em comparação ao cartão.
Cooperativas de crédito costumam oferecer condições melhores e menos tarifas do que bancos tradicionais.
Promoções de transferência de saldo podem eliminar temporariamente os juros durante o pagamento da fatura.
Plataformas de empréstimo entre pessoas conectam diretamente quem precisa de crédito a investidores, o que pode diminuir os custos.
Manter uma boa pontuação de crédito é fundamental para acessar essas alternativas de crédito, permitindo empréstimos mais inteligentes e reduzindo o impacto financeiro.
Conclusão
Compreender as taxas de juros por atraso no pagamento do cartão de crédito e como elas são calculadas é fundamental para administrar dívidas de forma eficiente. Ao reconhecer a diferença entre crédito rotativo e parcelado, acompanhar as faturas regularmente e pagar mais do que o valor mínimo, é possível evitar tarifas elevadas e altos encargos de juros. Adotar estratégias para reduzir as taxas de juros e buscar opções de crédito alternativas contribui para manter a estabilidade financeira. Planejamento consistente e atenção redobrada permitem ao consumidor evitar o efeito bola de neve dos juros e melhorar a saúde do crédito.
16 de Junho, 2025
Creditis
Para reduzir ou eliminar legalmente os juros do cartão de crédito, comece pagando o valor total da fatura mensalmente para evitar a cobrança de juros altos. Em seguida, negocie taxas de juros menores diretamente com a administradora do cartão, utilizando seu histórico de pagamentos como argumento. Transfira o saldo para cartões que ofereçam promoções de taxa de juros zero ou reduzida, avaliando se as taxas de transferência valem a pena. Considere também consolidar suas dívidas em um empréstimo com juros mais baixos para facilitar o pagamento. Sempre pague acima do valor mínimo da fatura para reduzir o principal mais rápido e diminuir o total de juros pagos. Aproveite ofertas promocionais e períodos sem juros para economizar. Outras estratégias podem ajudar a aumentar o controle financeiro e a gestão das dívidas.
Pague o saldo total do cartão de crédito a cada mês
Pagar o valor total da fatura do cartão de crédito todos os meses é a maneira mais eficaz de evitar a cobrança de juros elevados, que no Brasil podem ultrapassar 1.000% ao ano.
Para controlar as finanças, sempre quitar o valor integral da fatura impede o acúmulo de dívidas e o pagamento de juros abusivos.
Ao manter o pagamento em dia e sem deixar saldo pendente, o consumidor preserva um bom score no Serasa, facilitando futuras negociações e acesso a taxas de juros mais baixas.
Evitar o parcelamento e os juros transforma o cartão de crédito em um aliado do planejamento financeiro, garantindo estabilidade e liberdade para negociar dívidas quando necessário.
Negociar Taxas de Juros Mais Baixas com Credores
Ao lidar com dívidas de cartão de crédito, uma estratégia eficaz é negociar taxas de juros mais baixas diretamente com os credores.
Para conseguir negociar juros do cartão de crédito, é importante:
- Entrar em contato com o credor de forma transparente sobre sua situação financeira, destacando seu comportamento financeiro responsável e histórico de fidelidade.
- Solicitar um plano de pagamento ou pedir para baixar as taxas, especialmente se estiver preparado com informações sobretaxas atuais e ofertas da concorrência.
- Utilizar plataformas para consolidar pagamentos, aumentando o poder de negociação e reduzindo o total de juros pagos.
Essa abordagem oferece mais controle sobre as dívidas e apresenta etapas claras para reduzir custos de forma legal e sustentável por meio da negociação direta, promovendo melhores resultados financeiros sem transferir saldos ou assumir taxas adicionais.
Leia também: 10 dicas de como usar o cartão de crédito com eficiência
Transfira saldos para cartões com taxas de juros mais baixas
Como a transferência de saldos de cartão de crédito para cartões com taxas de juros mais baixas pode ajudar a reduzir os custos da dívida?
Ao transferir saldos para cartões que oferecem taxas promocionais de juros mais baixas, o usuário pode consolidar dívidas e até eliminar a cobrança de juros durante o período inicial.
É fundamental comparar as tarifas, incluindo eventuais taxas de transferência de saldo, para garantir que a economia compense os custos.
Avaliar as condições do cartão deixa claro o prazo das taxas reduzidas, que normalmente varia de 6 a 18 meses.
Manter os pagamentos em dia no novo cartão é essencial para preservar esses benefícios.
Essa estratégia estruturada permite reduzir dívidas eficientemente, simplificando as finanças e minimizando os gastos com juros por meio de decisões informadas e controladas.
Use Empréstimos para Consolidação de Dívidas para Reduzir Juros
Além de transferir saldos para cartões de crédito com taxa de juros mais baixa, outra forma eficaz de reduzir os juros do cartão de crédito é utilizando o empréstimo para consolidar dívidas.
Essa estratégia permite ao consumidor juntar várias dívidas em um único empréstimo com taxa de juros menor, facilitando o pagamento e diminuindo o valor total dos juros.
Entre as principais vantagens estão:
- Taxas de juros mais baixas, geralmente entre 6% e 36%, em comparação aos altos juros do cartão de crédito.
- Prazos de pagamento mais longos para aliviar o valor das parcelas mensais e melhorar o fluxo de caixa.
- Acesso a condições vantajosas por meio de plataformas como o Serasa Limpa Nome, promovendo maior controle financeiro e contribuindo para a melhoria do score de crédito.
Faça Pagamentos Acima do Valor Mínimo
Como os juros do cartão de crédito incidem sobre o saldo devedor, realizar pagamentos acima do valor mínimo reduz o saldo mais rapidamente, diminuindo o total de juros cobrados ao longo do tempo.
Optar por pagar mais do que o mínimo no cartão de crédito reduz o saldo principal, diminui os juros acumulados e agiliza a quitação da dívida.
Com taxas de juros que podem superar 12% ao mês, pagar somente o mínimo prolonga o endividamento e eleva os custos.
Manter um pagamento mensal de pelo menos 20% do saldo é uma estratégia eficaz para controlar e eliminar juros, promovendo uma saúde financeira mais sólida.
Aproveite Ofertas Promocionais e Períodos Sem Juros
Além de realizar pagamentos acima do valor mínimo da fatura, aproveitar ofertas promocionais e períodos sem cobrança de juros pode reduzir consideravelmente os custos com juros do cartão de crédito.
Os consumidores devem acompanhar promoções regularmente para identificar oportunidades de refinanciamento e transferências de saldo com período sem juros.
Passos importantes incluem:
- Utilize transferências de saldo para evitar taxas de juros elevadas e quitar a dívida sem acréscimos durante o período promocional.
- Pague o valor total do saldo antes do fim do período sem juros para não ser cobrado com taxas de juros altas.
- Leia atentamente as condições da oferta para não perder o benefício devido a atrasos no pagamento, garantindo total controle sobre o crédito.
Conclusão
Reduzir ou eliminar os juros do cartão de crédito é possível com métodos práticos e legais. Pagar o valor total da fatura evita mensalmente a cobrança de juros, enquanto negociar com a administradora do cartão pode diminuir a taxa de juros. A portabilidade de saldo para outro cartão e a contratação de empréstimos para quitar dívidas são alternativas para gerenciar os custos. Realizar pagamentos acima do valor mínimo reduz o saldo devedor mais rapidamente, diminuindo a incidência de juros. Aproveitar ofertas promocionais também proporciona alívio temporário. Ao entender e aplicar essas estratégias passo a passo, é possível controlar melhor as dívidas no cartão de crédito e minimizar as despesas com juros.
